在征求意见稿中,《澳门新葡亰手机版办法》也着重要求保险公司加强风险管控

  (四)中国保监会禁止承保的其他行为。

中国保监会禁止承保的其他行为。

《征求意见稿》将信保业务,又进一步细分为“融资性信保业务”以及“非融资性信保业务”,并对“融资性信保业务”提出了更高要求。要求其最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于90%,且综合偿付能力充足率不低于180%。

原标题:列出经营负面清单 信用保证保险业务将迎新规

  第七条 保险公司经营信保业务,应当谨慎评估风险,准确测算风险损失率,合理预估利润率,基础费率的厘定应当与承保的风险相匹配。

第十八条 保险公司开办信保业务应根据具体业务类型的风险分布特征,合理提取相关责任准备金,并对保费充足性进行测试,准确计量未到期责任风险。

第十二条保险公司开展网贷平台信保业务,应当按照互联网保险业务的相关规定,做好保险产品及服务等方面信息披露。同时,保险公司应当要求合作网贷平台公布由保险公司统一制作和授权的保险产品重要信息,相关宣传内容应当经双方共同审核同意,避免网贷平台进行虚假、误导宣传。

作为非车险业务的重要分支,信保业务在近些年来取得快速的增长。但随着近些年信用风险的频发,信保业务也给保险公司带来不少压力,其中最为主要的是与多家互联网金融平台合作的履约保证保险业务。

  (六)中国保监会禁止的其他行为。

未按本办法第九条、第十条规定开展信保业务的;

《征求意见稿》还明确,保险公司不得在“自行或委外开展催收追偿中存在违法违规行为”。显然有意针对近年来被消费者投诉甚多的暴力催收行为,不过其实际效果如何,尚难定论。

在要求各公司对信用保证保险进行自查一年后,新的信用保证保险监管办法或将出台。

  本办法所称网贷平台信保业务,是指保险公司与依法设立并经省级地方金融监管部门备案登记、专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司(以下简称网贷平台)合作,为网贷平台上的借贷双方提供的信保业务。

第四章 监督管理

全面收紧“融资性信保业务”自留责任余额,鼓励发展小微企业贷款信保业务

而除上述门槛外,经营融资性信保业务还需要满足其他资质要求:最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于90%,且综合偿付能力充足率不低于180%;总公司应当成立专门负责信保业务的管理部门,同时应当建立覆盖保前风险审核、保后监测管理的业务操作系统,应当具备对履约义务人独立审核和监控的风险管控系统,且需接入中国人民银行征信系统。

  第十三条 保险公司应当建立符合审慎经营原则的业务制度,包括业务评估审议、决策程序、承保理赔、事后追偿和处置等制度。业务制度应贯穿信保业务全流程和各操作环节,确保相关决策或操作均有迹可查。

风险预警标准及风险处置情况;

此外,还明确保险公司不得承保被保险人为自然人的融资性信保业务;不得在自行或委外开展催收追偿中存在违法违规行为。

融资性信保业务要求将更严格

  (一)与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务;

通过保单特别约定或签订补充协议等形式,实质性改变经审批或备案的信保产品。实质性内容包括但不限于保险标的、保险责任、责任免除、保险费率、赔付方式、赔偿处理等;

暂行办法:

今年8月,上海P2P平台厚本金融涉嫌经济犯罪被立案,其创始人及一众高管团队被带走侦查消息的传播后,与其进行借款人履约保证保险合作的中华联合财险一度成为市场关注焦点。

  (四)未按本办法第九条、第十条规定开展信保业务的;

非公开发行债券业务,以及主体信用评级或债项评级AA+以下的公开发行债券业务;

承保融资性信保业务的被保险人为自然人的;

行业数据显示,截至2019年上半年,全国信用保证保险累计原保险保费收入402.87亿元,同比增加76.5亿元,增速23.44%,占财险公司全部保费收入的6.15%。

  (三)未按本办法第八条规定超业务范围承保的;

第二十七条 中国保监会负责整体信保业务的日常监管,各保监局负责辖区内保险公司分支机构信保业务的日常监管。中国保监会指导各保监局做好辖区内信保业务风险事件处置工作。保险公司分支机构首次开办、暂停、复办或停办信保业务,应当自出现上述情况之日起5个工作日内向当地保监局报告。

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保险公司承保的信保业务自留责任余额累计不得超过上一季度末净资产的10倍。其中,融资性信保业务自留责任余额累计不得超过上一季度末净资产的4倍(专营性保险公司除外),融资性信保业务中承保小微企业贷款余额占比达到40%以上时,承保倍数上限可提高至6倍。

  (一)内部风险管理制度建设情况及专业人才配备情况。

2.经营结果,包括信保业务的综合费用率、综合赔付率、综合成本率;

暂行办法:

值得注意的是,在此前的监管办法中,并未对融资性信保业务自留责任余额作出严格的要求。

  第三十条 保险公司在经营信保业务过程中,存在以下情形的,中国保监会可以责令整改。对于违反《保险法》有关规定的,将依法予以行政处罚。

第三条 保险公司经营信保业务,应当坚持依法合规、小额分散、稳健审慎、风险可控的经营原则。

近日,银保监会下发《信用保险和保证保险业务监管办法》,拟对2017年发布的《信用保证保险业务监管暂行办法》进行全面修订。

信用保证保险,是指以信用风险为标的的保险,分为信用保险(出口信用保险除外)和保证保险。投保人在信用关系中的不同角色是区分信用保险与保证保险的主要标识,信用保险是权利人作为投保人向保险人投保,保证保险则是义务人作为投保人向保险人投保。

  (三)风险预警标准及风险处置情况;

第八条 保险公司不得为以下融资行为提供信保业务:

第四条保险公司开展信保业务应当遵守偿付能力监管要求,确保信保业务的整体规模与公司资本实力相匹配。保险公司开展信保业务,应当关注底层风险,充分评估信保业务对公司流动性的影响,做好流动性风险管理。

在要求不得进行违法违规催收时,征求意见稿还新增了合作机构管理的相关规定,要求险企建立合作机构的准入和评估、退出机制,并对合作机构的销售宣传等行为加强监督管理。

  第十八条 保险公司开办信保业务应根据具体业务类型的风险分布特征,合理提取相关责任准备金,并对保费充足性进行测试,准确计量未到期责任风险。

第四条 保险公司开展信保业务应当遵守偿付能力监管要求,确保信保业务的整体规模与公司资本实力相匹配。保险公司开展信保业务,应当关注底层风险,充分评估信保业务对公司流动性的影响,做好流动性风险管理。

与此同时,《征求意见稿》还细化了对于信息披露的要求,并要求险企建立承保可回溯机制,每半年开展一次流动性压力测试,每季度开展压力测试等。

经济观察网记者了解到,在征求意见稿中,融资性信保业务或将面临更高的监管要求,征求意见稿还在险企偿付能力指标上做出了限制。

  第二十四条 保险公司应当建立信保业务的风险预警机制,并针对主要风险类型,设定预警指标和参数,做到早预警、早处置。

第十五条 总公司应当配备或聘请具有经济、金融、法律、财务、统计分析等知识背景或具有信用保证保险、融资担保、银行信贷等从业经验的专业人才,并不断加强业务培训和人才培养,提高风险识别能力。

应当建立覆盖保前风险审核、保后监测管理的业务操作系统;应当具备对履约义务人独立审核和监控的风险管控系统,且需接入中国人民银行征信系统;

多家财险公司受保证险业务拖累

文  号:保监财险〔2017〕180号

本办法所称网贷平台信保业务,是指保险公司与依法设立并经省级地方金融监管部门备案登记、专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司合作,为网贷平台上的借贷双方提供的信保业务。

征求意见稿:

征求意见稿对信保业务做出了融资性和非融资性的分类:融资性信保业务,是指保险公司为债务人在债务融资行为中的履约信用风险提供保险保障的信保业务;非融资性信保业务,是指保险公司为不具有融资性质的履约信用风险提供保险保障的信保业务。

  (五)中国保监会要求报告的其他情况。

未按本办法第十二条规定信息披露的;

第九条保险公司开展信保业务,不得存在以下行为:

而就在此前,亦有多家险企因为类似合作而深陷泥潭:浙商财险曾因“侨兴私募债”逾期事件踩雷,公司在连续盈利三年后在2016年陷入亏损泥潭,巨亏达20亿元,监管层更是曾经停止其保证保险业务资质一年;而就在今年上半年,长安责任险因偿付能力不达标被采取了停止接受部分新业务、停止增设分支机构、限制高管薪酬等监管措施。直到近日,长安责任险偿付能力重新达标后,上述监管措施才被解除,而拖累长安责任险的正是信用保证保险的大量赔付。此外,天安财险、安心财险分别因天安金交中心、米缸金融等风险受到影响。

  第二十七条 中国保监会负责整体信保业务的日常监管,各保监局负责辖区内保险公司分支机构信保业务的日常监管。中国保监会指导各保监局做好辖区内信保业务风险事件处置工作。保险公司分支机构首次开办、暂停、复办或停办信保业务,应当自出现上述情况之日起5个工作日内向当地保监局报告。

第十二条 保险公司开展网贷平台信保业务,应当按照互联网保险业务的相关规定,做好保险产品及服务等方面信息披露。同时,保险公司应当要求合作网贷平台公布由保险公司统一制作和授权的保险产品重要信息,相关宣传内容应当经双方共同审核同意,避免网贷平台进行虚假、误导宣传。

第十四条保险公司应当制定信保业务的承保标准和操作规范。融资性信保业务应当建立承保可回溯机制,并按照《保险法》要求保存相关资料;通过互联网承保的融资性信保业务,应当对投保人身份信息真实性进行验证,完整记录和保存互联网保险销售行为信息,确保全面记录、不可篡改。

征求意见稿表示,保险公司经营信保业务的,最近两个季度末核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率应当不低于150%。

  (二)汽车抵押类或房屋抵押类贷款保证保险业务,单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额超过500万元,单户投保人为自然人的自留责任余额超过100万元;其他信保业务,单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额超过100万元,单户投保人为自然人的自留责任余额超过20万元;

第二条 本办法所称信用保证保险,是指以信用风险为保险标的的保险,分为信用保险和保证保险。信用保险的投保人、被保险人为权利人;保证保险的投保人为义务人、被保险人为权利人。

承保不会实际发生的损失或损失已确定的业务;

同时征求意见稿还禁止了一些经营行为:承保不会实际发生的损失或损失已确定的业务、承保融资性信保业务被保险人贷(借)款利率超过国家规定上限的业务、承保融资性信保业务的被保险人为自然人的、以拆分保单期限或保险金额的形式,承保与同一融资合同项下期限或金额不相匹配的业务、通过保单特别约定或签订补充协议等形式,实质性改变经审批或备案的信保产品、对同一承保主体的同一保险责任,出具与信保业务保单同等效力的其他保险文本以及自行或委外开展催收追偿中存在违法违规行为等。

  第十五条 总公司应当配备或聘请具有经济、金融、法律、财务、统计分析等知识背景或具有信用保证保险、融资担保、银行信贷等从业经验的专业人才,并不断加强业务培训和人才培养,提高风险识别能力。

第十一条 保险公司开展网贷平台信保业务,应当对合作的网贷平台制定严格的资质准入要求。保险公司与网贷平台签订的协议,应当明确双方权利义务。

以拆分保单期限或保险金额的形式,承保与同一借贷合同项下融资期限或融资金额不相匹配的信保业务;

经营范围列出负面清单

  第二十五条 保险公司应当建立信保业务突发风险事件应急预案,明确处置部门及职责、处置措施和处置程序,及时化解风险,避免发生群体性、区域性事件。同时,应当加强舆论引导,做好正面宣传。

第三章 内控管理

信保业务发展迅速,许多新问题不断涌现,给原有的监管制度造成新的挑战,而且《暂行办法》的效力只有3年,2020年7月10日将到期。

在承保额度上,或许也将面临限制。

  信用保证保险业务监管暂行办法

汽车抵押类或房屋抵押类贷款保证保险业务,单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额超过500万元,单户投保人为自然人的自留责任余额超过100万元;其他信保业务,单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额超过100万元,单户投保人为自然人的自留责任余额超过20万元;

暂行办法:

经济观察网记者获悉,近期,银保监会财险部向地方监管局和财险公司下发了《信用保险和保证保险业务监管办法(征求意见稿)》(以下简称:征求意见稿)的函件,并向其征求意见,征求意见将于11月21日下午结束,这也意味着, 2017年发布的《信用保证保险业务监管暂行办法》或将迎来全面修订。

发布日期:2017-7-11

内部风险管理制度建设情况及专业人才配备情况。

征求意见稿:

此外,征求意见稿还对单个履约义务人相关业务提出要求,单个履约义务人及其关联方承保的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%。其中,单个履约义务人及其关联方融资性信保业务自留责任余额不得超过上一季度末净资产的1%。通过互联网承保融资性信保业务,单个履约义务人为自然人的,自留责任余额不得超过20万元;单个履约义务人为法人的,自留责任余额不得超过100万元。

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